Добровольную страховку оформляют чаще на новые авто. Вместе с экспертами выяснил, можно ли оформить полис каско на подержанный автомобиль, на каких условиях и сколько он будет стоить.
МОЖНО ЛИ ОФОРМИТЬ КАСКО НА ПОДЕРЖАННЫЙ АВТОМОБИЛЬ
Да, это возможно. Но страховые фирмы предъявляют различные условия к возрасту и пробегу б/у автомобилей. Обычно иномарки должны быть не старше 10 лет, а отечественные авто – не старше 7 лет. Но есть компании, страхующие и более возрастные машины, а также раритетные модели авто.
– Для авто с пробегом примерно до 15-16 лет обычно, в принципе, можно оформить абсолютно такую же программу, как для новых, – говорит вице-президент компании «Ренессанс страхование» Сергей Демидов. – Автомобиль будет защищен от рисков повреждения в ДТП, затопления, падения предметов, возгорания, хищения и ряда других рисков. Для более «возрастных» авто существует линейка программ мини, например, полисы, предусматривающие выплату в пределах 400 тыс. рублей, если клиент страховой компании не виноват в ДТП, а у виновника нет полиса ОСАГО.
Также читайте: Что делать, если у виновника ДТП нет страховки ОСАГО
КАКИЕ РИСКИ ПОКРЫВАЕТ КАСКО НА Б/У АВТОМОБИЛЬ
На б/у авто до 7 лет страховщики обычно предлагают полноценные программы, возмещающие ущерб в следующих случаях:
• ДТП (даже если страхователь виновен в аварии);
• повреждения от третьих лиц (на парковке и во дворе);
• природные бедствия (землетрясения, наводнения, войны и т. д.);
• поджоги и самовозгорание;
• угон.
– Перечень рисков, которые покрывает каско на автомобиль с пробегом, индивидуален у каждого страховщика, – поясняет директор онлайн-сервиса автозаймов Caranga Аркадий Бакушкин. – Условия могут отличаться в зависимости от возраста машины. Например, если он превышает 7 лет, страховщик может предложить сокращенный список покрываемых рисков или указать конкретные ремонтные сервисы, в которых будет возможна починка автомобиля. Нередко автовладельцам предлагают оформить полис с франшизой. В данном случае автовладелец частично возьмет на себя покрытие расходов при возникновении страховых случаев.
Также читайте: Сколько стоит полис ОСАГО для новичка: стоимость полиса ОСАГО начинающему водителю
КАКАЯ КОМПЕНСАЦИЯ ПРЕДУСМОТРЕНА ПО КАСКО НА АВТО С ПРОБЕГОМ
Размер компенсации может быть различным. Все зависит от условий договора.
– Страховая фирма может компенсировать до 100% стоимости автомобиля, или же ту сумму, которая указана в полисе в случае угона или тотальной гибели, – комментирует Аркадий Бакушкин. – Размер компенсации при ДТП может отличаться у каждого страховщика. Он зависит от условий договора, например, наличия лимита. Чтобы узнать размер компенсации, стоит обратиться к договору с организацией. Нередко сумма выплат для подержанного авто становится меньше из-за износа транспортного средства. В среднем стоимость автостраховки на машину старше шести лет превышает 40 тыс. рублей. В это же время цена полиса для автомобилей возрастом один-два года будет больше, но покроет не только критичные риски: угон или тотальная гибель транспортного средства, но и безусловные любые ремонтные работы или денежную компенсацию на любой даже небольшой ущерб.
Также читайте: Проверка полиса ОСАГО по вин и госномеру
СКОЛЬКО СТОИТ КАСКО НА ПОДЕРЖАННЫЙ АВТОМОБИЛЬ
Конкретной установленной суммы на полис добровольного страхования для б/у машин нет.
Ее стоимость складывается из следующих параметров:
• Возраст, опыт и КБМ водителя. Чем опытнее и аккуратнее автовладелец, тем дешевле полис.
• Состояние и пробег машины. Чем моложе авто и меньше пробег, тем дешевле страхование.
• Наличие сигнализации. Если на машине установлена противоугонная система, страховка стоит дешевле.
• Место, где машина находится ночью. Если местом ночлега служит гараж, полис стоит дешевле, если двор, – дороже.
• Город, в котором эксплуатируется авто. В крупных городах высока вероятность попасть в ДТП, соответственно, полис там более дорогой.
• Количество страховых рисков, учитываемых автостраховкой. Чем их больше, тем дороже страхование.
• Франшиза. На франшизе можно сэкономить 15-20%.
В сравнении со страховкой на новое авто, полис на б/у авто будет стоить дороже, так как, чем старше машина, тем выше ее износ и риск поломок.
Узнать, сколько примерно стоит каско на подержанный автомобиль, вам поможет онлайн-калькулятор каско. Рассчитав стоимость, можете оставить заявку на оформление страховки. Позднее с вами свяжется специалист страховой и более подробно сориентирует по ценам и условиям автострахования.
Также читайте: Как вернуть деньги за страховку ОСАГО после продажи автомобиля
УСЛОВИЯ КАСКО НА Б/У АВТО
Страховщики могут предложить различные условия автострахования. Одни фирмы страхуют авто старше 15 лет. Другие страхуют машины только от полного уничтожения в ДТП и угона, а вот от мелких поломок и других рисков – нет.
Бывают ситуации, когда компании отказываются страховать авто, если есть сложности с поиском запчастей для ремонта и нет экономического смысла.
ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ КАСКО НА Б/У АВТО
Список документов, необходимых для полиса добровольного автострахования, включает:
• паспорт автовладельца;
• СТС;
• ПТС;
• водительские удостоверения всех лиц, которые будут управлять машиной;
• карты диагностики о пройденном техосмотре.
Пакет документов у разных страховщиков может отличаться. У вас могут запросить и другие документы.
Также читайте: Как переоформить ОСАГО при смене собственника автомобиля
КАК СНИЗИТЬ СТОИМОСТЬ КАСКО НА ПОДЕРЖАННЫЙ АВТОМОБИЛЬ
В добровольном автостраховании есть определенные опции, которые позволяют приобрести полис по более низкой цене.
Способ 1. Оформить франшизу
– Одним из самых популярных способов сэкономить на стоимости является франшиза, – утверждает Сергей Демидов. – На текущий момент большинство новых договоров включают франшизу: количество полисов, предусматривающих франшизу, примерно почти в полтора раза больше, чем без нее. Например, для авто ценой от 1,5 до 3 млн рублей франшиза в 30-40 тыс. рублей может сократить стоимость на 30-35%. Это оптимальный вариант для автовладельцев, готовых самостоятельно нести часть финансовой ответственности за ущерб, и за счет этого значительно сэкономить на автостраховке.
Способ 2. Оформить мини-каско
– Второй способ экономии – оформление автостраховки на крупные риски (с ограничением покрытия) и другие программы мини-каско, – добавляет Сергей Демидов. – Например, это программа, которая покрывает только наиболее серьезные риски, такие как полное уничтожение автомобиля (тотальное повреждение) или угон. Около 5,4% всех договоров в нашей компании оформляются именно на таких условиях. Стоимость различных программ мини-каско может начинаться от нескольких тысяч рублей и достигать 10 тыс. рублей, что существенно дешевле стандартных полисов.
Также читайте: Что лучше – каско или ОСАГО
СТОИТ ЛИ ОФОРМЛЯТЬ КАСКО НА ПОДЕРЖАННЫЙ АВТОМОБИЛЬ
Если вы планируете оформить автокредит, без страховки вам его не одобрят. Подержанное авто, как и новое, тоже не защищено от рисков. Его могут угнать, поцарапать на парковке или во дворе, поджечь и т. д.
Но даже если вы не планируете купить авто, а просто хотите защитить машину, к страховке тоже можно присмотреться.
– На фоне растущих цен на автозапчасти и увеличения стоимости ремонта автомобилей владельцы старых машин начинают оформлять каско для того, чтобы зафиксировать возможные расходы на восстановление ТС в случае повреждения или аварии, – поясняет Сергей Демидов. – Даже если цена на запчасти продолжит расти, страховая возместит расходы на ремонт, что становится важным фактором для владельцев подержанных авто. Кроме того, после существенного роста цен владельцы подержанных автомобилей начинают воспринимать серьезные аварии как финансово неподъемные события, с которыми не смогут справиться без помощи страховки.
Также читайте: Какой штраф за то, что водитель не вписан в страховку
ПОПУЛЯРНЫЕ ВОПРОСЫ
Можно ли оформить каско на авто старше 10 лет?
Обычно компании оформляют автостраховки на иномарки в возрасте до 10 лет и отечественные машины до 7 лет. Однако есть фирмы, где можно купить полис на машину старше 15 лет, но на особых условиях, в зависимости от года выпуска и пробега авто.
Можно ли оформить каско на автомобиль с пробегом, приобретенный у частного лица?
Да, на б/у машины, купленные у частников, тоже можно оформить добровольное автострахование на условиях, зависящих от года выпуска, состояния и истории авто.
Почему нельзя оформить каско на автомобиль старше 10 лет?
Чем старше авто, тем выше его степень износа, а, следовательно, риск поломок и ДТП. Страховщики неохотно страхуют машины старше 10 лет, поскольку расходы на возмещение рисков могут оказаться выше, чем ожидаемая прибыль.
Ранее я рассказывал, нужен ли огнетушитель для автомобиля, где его можно купить и есть ли штраф за его отсутствие. Также сообщал, на что можно пожаловаться в ГИБДД, как подать обращение, в какие сроки его рассмотрят
