КРЕДИТ. Авто КРЕДИТ.

Как можно говорить о покупке и продаже машины, и не затронуть такую тему?

Да никак. Кредит с начала 2000 годов помог заполнить нашу страну автомобилями. До его появления мы могли только копить, собирать, откладывать, либо продавать что то очень большое, ценное и тратить его на покупку Ааааааавтомобиля… Тьфу на вас, Леонид Аркадьевич!

Вообще говорить что было, как копили до начала 2000х я не возьмусь. Все это было без меня… Я конечно был, но в 20 лет ни о каких покупках машин и не думал. Только о покупке растворимой вермишели.

Переходим от лирики к делу!

Говорить о тех кредитах начала 2000 тяжело, они были на грани, а чаще — переходили грань честной работы. Все это было похоже на один сплошной "развод на деньги". Люди ринулись получать свою мечту в виде нового автомобиля и о последствиях они не думали. Именно этим "недуманьем" и воспользовались банки.

Кредитный авто бум во всей красе лично я прочувствовал в 2004м, когда начал работать в автосалоне Лада. Я знаю что такое "ВАЗ за час" в кредит. Иногда было даже за 45 минут! Но те времена прошли… Прошли так же времена с Фордами Фокусами в кредит, очередями на них, и людьми, стоящими в живой очереди, чтобы встать на очередь…

Но прошли они не безвозвратно.

После первой эйфории от обладания новеньким автомобилем в кредит, люди начали платить. И начали платить очень много! Появлялись неплательщики и банкроты. Люди занимали, пытались продать эти машины, сталкивались с коллекторами. В общем прочувствовали всю прелесть того, что было написано мелким шрифтом в договорах.

Для того, чтобы все это осознать, потребовалось более 10 лет. Сегодня все мы столкнулись с лихорадкой боязни кредитов, которая передается нам уже даже не из первых рук. Не просто так меня закидали запросами о этой статье! 17 лет назад ее не стал бы читать никто.

Давайте разбираться в Авто Кредите. Чего стоит избегать, а чего бояться совсем не нужно.

Про моральную составляющую покупки авто в кредит я не буду писать. Тут — каждому свое. Но скажу коротко. Взяв в кредит 6 новых машин на протяжении 15 лет, я больше не хочу этого. Машина приедается и перестает радовать за несколько месяцев, а кредит остается с тобой, твоей семьей и твоей жизнью на многие годы… Тут уж сядьте, подумайте и решите для себя — "А оно мне надо? Мне и моей семье?" Не нужно наивно думать, что кредит — это только ваше. Так или иначе его прочувствует вся ваша семья, которая каким то образом пересекается с вами финансово.

Ладно, решились. Хотите взять именно ту машину, на которую не хватает. И копить не хотите. Все! Хоть трава не расти. Выбрали самый привлекательный вариант, готовы ехать на консультацию.

Нужно опять говорить про Официальных и неофициальных (а конкретно — мошеннических) салонах? Скажу еще раз! Дилеров ищите только на сайте бренда! Например — тойота.ру. Там все написано. Сколько дилеров, где находятся, и даже их фото. Все остальное может быть чем угодно! И чем более беспроцентен у неофициалов кредит, чем дешевле от реального прайса машина — тем сильнее вас обманут! Проверено потраченными нервами и деньгами.

Нашли дилера, договорились на встречу. Но прежде чем ехать — не забудьте паспорт и второй документ. А так же вы должны где то работать (по последним данным не более 4 мес, а лучше пол года), причем работать по трудовой книжке, и на вашем месте должен быть рабочий телефон. Не нужно спорить со мной, бить себя пяткой в грудь и кричать:
— "Да я всю жизнь вышиваю крестиком, хорошо зарабатываю и кормлю семью! Никогда ни на кого официально не работаю, никаких трудовых книжек и рабочих телефонов нет!"
Рад за вас, но для банка вы никто. И не забывайте, вы идете брать чужие деньги. Вам нужно хоть как то быть похожим на человека, который сможет отдавать эти деньги каждый месяц. Особенно вас прошу — не доказывать это кредитному специалисту! Тогда путь в мир кредита вам будет заказан… Может и к лучшему для вас!

Зачем брать все это сразу, на первую консультацию? Вы же просто хотите все разузнать… Да все просто! Вы можете подать заявку. Причем подать вы ее можете во все банки, которые есть в автосалоне сразу!

И не надо путать подачу заявки и оформление кредита. За подачу заявки вам совсем ничего не будет, и вы не станете должником навсегда (вот вы смеетесь, считая меня капитаном очевидностью, но я до сих пор слышу, как это все обьясняют менеджеры кредитных отделов). Наоборот — подача заявки даст вам информацию (в виде одобрения кредита) сможете ли вы его вообще взять, доверил ли вам банк сумму денег! И если доверил, а еще и не один банк (вы же подали заявки во все банки), вот тут вы уже можете почувствовать себя кукловодом, и пояснить банкам — " Уважаемый, а ты не один такой лояльный и доверчивый! Будь любезен дать самое выгодное предложение!" И сделать так с каждым банком, который одобрил вам кредит!

Это мне немножко напоминает шоу "Голос"! Помните, выходит там бедолага, поет, старается… А никто не поворачивается… Но стоит повернуться двум, или всем четырем, как этот бедолага резко превращается в какого то римского императора, который начинает выбирать! С кредитами — аналогично! Играйте! Это свободные рыночные отношения.

Но прежде чем начать выбирать, давайте коснемся специальных программ для автосалонов со смехотворными своей мизерностью процентами, и всякие разные — Тойота банки, Ниссан банки, БМВ банки и прочее.

Что это такое — банки с названием автопроизводителя? На самом деле это один большой ПиАр ход! Что такое бренд обычного банка? Скажем Русский Стандарт. Для кого то это положительные эмоции, для кого то отрицательные. Причем эти эмоции уже в вас сидят еще до того, как вы решили прийти в автосалон! И чтобы избежать этого, хитрые дистрибьюторы (поставщики) автомобилей решили сделать "ход конем". Взять, да и переименовать известный банк под стать бренду!
Например недавно, Ниссан Финанс был не что иное, как Юникредит банк. Да да! Вам предлагают взять кредит по спец программе в Ниссан финансе, а в реальности и по договору вы берете деньги в Юникредит. Банки постоянно меняются, но сути это не меняет. Но некоторые авто производители действительно, по прошествии времени, завели свои банки (которые скорей всего тоже являются филиалами чего то).

Являются ли эти замаскированные банки выгоднее тех, которые вместе с ними представлены в автосалонах? Где то да, где то нет. Так что берите в руки калькулятор, и считайте! Прямо в салоне. Не стесняйтесь. Это ваши деньги, ваши будущие расходы. И никто не в праве за вас считать. Точнее — посчитать то могут, но не в вашу пользу.

А теперь про самое интересное, и самое мозговыносящее. То, что приходится обьяснять по нескольку раз каждому клиенту.

Спецпрограммы кредитования.

Это то, что пестрит по телевидению, радио и баннерах в виде — 7% годовых, 5%годовых, или даже 0% годовых (я все жду, когда появится -5% и так далее).

И первый же ваш вопрос — Это правда?

Не буду томить. Да! Это правда. Но не совсем.

То есть, как бы вы действительно берете кредит (авто кредит естественно), и переплатите 5%. Но в договоре вы увидите ту же злосчастную цифру 15% (все зависит от банка и т.д., цифры условные). Все обьясняется тем, что вы берете конкретный автомобиль в кредит (модель), на которую действует конкретная кредитная программа. Банк договаривается с автопроизводителем, и специально, под эту программу делается поддержка.

Если по русски говорить, производитель скидывает сумму, которую вы переплатили бы, если бы платили по полной ставке банка! То есть, машина становится дешевле на сумму переплаты. Не знаю уже как понятнее обьяснить… Давайте так. Машина 100руб, переплата по полной процентной ставке 20 руб. Машина после погашения кредита выйдет вам 120 руб. Производитель делает скидку при покупке 15 руб. После этих действий машина становится 85 руб, а переплатите вы — 85 +20 = 105! Понятно? И не спрашивайте меня, какая выгода производителю! Лучше вам вообще не знать эти выгоды, чтобы спалось спокойно!

Вот такие спец программы. И чем больше производитель делает скидку при покупке авто в кредит у конкретного банка, тем ниже можно обозначить этот "рекламный" процент!

Страховка.

Каждый банк имеет право с вас что то потребовать, чтобы вы доказали свою платежеспособность. И одним из таких доказательств является страховка КАСКО. Все это делается для того, что если ваша машина пострадает или будет уничтожена в дтп и прочих катаклизмах, банк получит свои деньги. Вам то уже не захочется платить, если вообще сможете… А вот выбор страховых, и сколько будет стоить страховка — вы можете порешать. Благо сейчас не начало 2000х, и выбор реально есть! Совсем не страховать новую машину я никому не посоветую, поэтому не буду останавливаться на теме — "А можно ли взять в кредит и не платить КАСКО?" Ищите, возможно найдете такой банк. Но за свой риск он сдерет двойной процент, уж поверьте! А КАСКО стоит на новую машину не так дорого.

Ну и последнее, ПТС. Нужно ли его сдавать, имеют ли они право и т.д.

Не имеют право третьи лица брать ваши документы. Только сотрудники гос служб. Я никогда не сдавал ПТС, и всегда получал кредиты. Машина ваша является залогом не зависимо от того, есть у вас ПТС или нет. Его всегда можно получить в виде дубликата. Что касается продажи кредитной машины… Тут как повезет. если банк не поленится, то внесет вашу машину в государственный реестр залогов. Тогда продать ее невозможно, пока вы не выплатите кредит, и банк ее оттуда не выпишет. Если же банку все равно (как делает большинство банков) вы смело продадите машину и погасите кредит. И никто и никак не догадается, что она у вас в кредите, и вы ее до сих пор не погасили. Единственный вариант покупателю — отправить запрос в салон, где ее брали. Но там его скорей всего пошлют…

p.s. Лично мое мнение про кредиты. Кредит можно взять только на три вещи — на здоровье родных и близких, на бизнес и на свое жилье. Если кто забыл, напомню — я более 12 лет работаю у официальных дилеров, продал тысячи машин в кредит, и лично себе взял 6 машин в кредит. Немного опыта есть!)