Страхование ОСАГО и КАСКО

Подавляющее большинство автовладельцев ежегодно оформляют себе полис ОСАГО. И не смотря на ежегодно уплачиваемую сумму, не все понимают для чего вообще нужен этот вид страхования. У многих ОСАГО это почему-то страховка автомобиля… Хотя исходя из одной расшифровки аббревиатуры видно подвох. ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Вы страхуете не автомобиль, а свою ответственность перед третьими лицами. При страховом случае именно третье лицо получает возмещение от страховой компании. ОСАГО действует не обязательно при повреждении автомобиля третьих лиц, если страхователь испортит своей машиной, например, витрину магазина, то страховая компания возместит ущерб магазину, если правильно всё оформить и в рамках утверждённого лимита, конечно. И действует ОСАГО в случае ДТП с участием диких животных, по закону считается, что был нанесён ущерб лесничеству территории на которой произошло столкновение. И совсем не будет действовать полис если автомобилю страхователя был нанесён урон — возмещение стоит требовать от виновника или страховой компании в которой он застраховал свою ответственность и этим человеком не может являться сам же страхователь. ОСАГО считаю полезным видом страхования, хотя его полезность сильно портит лимит выплат. В 2019 году лимит составляет лишь 400000 руб., но хорошо хоть не 50000 руб., как раньше. В любом случае, деваться некуда.

В зависимости от региона прописки собственника автомобиля и минимального из коэффициентов бонус-малус (КБМ) вписанных в полис водителей, ОСАГО может влететь в копеечку. Так вышло и у меня. В Москве территориальный коэффициент один из самых больших — 2, больше только Мурманск и Челябинск, с коэффициентом 2.1, а все остальные регионы имеют коэффициент меньше 2. Из-за череды некоторых просчётов (не ДТП), лишь спустя 5 полных лет, с момента получения прав, у меня сменился КБМ и стал 4, что позволило получить коэффициент 0.95 в расчётах страховой премии, вместо 1. И в связи с появившейся скидкой, в этом году страховка мне обошлась всего-лишь на 1000 руб. дороже, относительно прошлого года 😆 Сумма полиса составила 11392.04 руб. Страховался в РЕСО-Гарантия.

Страховщика выбирал исходя из удобства расположения нескольких его офисов рядом с домом — при надобности можно быстро и удобно внести изменения в полис. Да и офис куда нужно ехать в случае страхового случая расположен в центре города. Сэкономить пару тысяч сейчас, а потом в случае какой-либо необходимости ехать к чёрту на кулишки я не готов.

Полученный полис ОСАГО можно и нужно проверить на сайте РСА тут.

Совсем другое дело КАСКО. Официальная расшифровка аббревиатуры отсутствует, неофициальная — Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. По КАСКО страховщик уже конкретно страхует автомобиль страхователя, берёт на себя обязательства по ремонту в случае повреждений и возмещению ущерба при угоне или полной конструктивной гибели (кратко назовём "тоталь"). Полное КАСКО для себя я считаю практически бесполезным. По статистике повреждений за весь срок вождения, ремонт на который можно было рассчитывать по полному КАСКО вышел бы гораздо дешевле, чем сумма уплаченная бы страховым компаниям. Если учесть, что ремонт не совершался, то так вообще просто ушли бы деньги в никуда. С учётом возраста, стажа, повреждений (чинились бы и росла стоимость страховки) и машин — КАСКО вышло бы в непомерные деньги и уже стало определенно невыгодным к текущему времени, при любом допустимом ремонте. Если бы да кабы, в случае единовременно непосильной суммы на ремонт при повреждениях, гораздо выгоднее, в разрезе долговременных расходов, мне видится кредит. И у него есть другие плюсы — не нужно ждать оценку страховой компании и направления на ремонт, а при ненадлежащем ремонте контора не отправит к страховой компании, которая неправильно выполнила оценку. Тем не менее, некоторую полезность вижу в КАСКО по программе "угон и тоталь", т.е. возмещение определённой страховой суммы в случае угона автомобиля или при повреждениях, где стоимость ремонта уже выше некоторой части стоимости автомобиля или невозможен в принципе. И это стоит вполне себе соизмеримых денег. Поэтому КАСКО у меня есть только на такую программу. Полис оформлен в ВСК — компанию предложили в автосалоне, а выбирать не увидел смысла, всё равно не угадаешь.

В прошлом году это стоило мне 16200 руб., а в этом году со "скидкой" по пролонгации 15066 руб. Ну конечно же есть нюансы, из-за которых полезность лишь некоторая, а "скидка" в кавычках — всё из-за определённой страховой суммы. Ну т.е. в первую страховку по новой машине взята именно сумма указанная как стоимость автомобиля при покупке, с учётом всех скидок — 894900 руб., а это совсем не все расходы на покупку. Теже страховки никто не возместит, а также доп.оборудование и вещи хранящиеся в машине. Дальше ещё веселее — график страховой суммы!

Запчасти на фото: 21012018, CZ104, 894900, 850155, 805410 и другие

Эту амортизацию можно покрыть GAP-страхованием (защита от амортизационного износа), но может даже оказаться, что лишь частично (например, амортизация 150000 руб. при возмещении GAP лишь 90000 руб.), а стоимость GAP-страхования, относительно этой суммы, уже не очень хорошо выглядит. Зато можно бесплатно поспорить о незаконности этого графика, на это есть судебные претеденты в пользу страхующихся: раз, два и т.п. Взвесив всё, GAP я не оформлял. Страховщики конечно вводят новые строки в условия, чтобы не считать понижение страховой суммы амортизационным износом, но даже очень вероятно вернут всю первоначальную стоимость в досудебном порядке — стоит спорить с такой ситуацией. Ну, а вот с пролонгацией полиса не поспоришь никак, начальная страховая сумма 805410 руб.

Запчасти на фото: CZ104, 805410, 366470

С учётом подорожания новых машин вторичка тоже дорожает. Моя машина не подешевела, а страховая сумма всё равно упала на 10% и именно поэтому "скидка" не является таковой — её размер всего 7.57%.

Страховки все оформлял в автосалоне где и покупал машину год назад — АвтоГЕРМЕС Рязанский проспект. Один из кандидатов на проведение довольно скорого ТО-2.
_______________________
Читайте также:
1. Расходы в первый год эксплуатации