Приветствую всех заглянувших на огонёк!
В сегодняшний публикации я хотела бы вам рассказать о том что такое ОСАГО, для чего это нужно и как самостоятельно посчитать полис.
Знания в этом вопросе, я получила некогда работая в одной из крупнейших страховых компаний России. Возможно многие уже знакомы с данным продуктом "обязаловки", некоторые же найдут полезную информацию для себя и своих близких.
И так начнём.
Собственно что побудило меня к написанию этой статьи? Все просто. Прошёл уже год с момента постановки на учёт субарика и встал вопрос о страховании. Многие из моих знакомых ездят и не парятся, игнорируя ответственность с целью сохранения денежных средств. Моя же позиция в этом вопросе непоколебима, страховке быть, дабы обезопасить себя и своих близких людей, допущенных к управлению моим транспортным средством. Дело даже не в том, что я боюсь штрафов за отсутствие бумажки, нет, просто дорога вещь непредсказуемая. Даже соблюдая ПДД, ты не застрахован от барана впереди, который отвечая на "важный звонок" перепутал педали, или же от водителя, который по каким-то причинам потерял управление своим авто. А сколько раз мне "приезжали" в припаркованную машину? Ууу…
Что же такое ОСАГО? Многие считают, что заключая договор со страховой компанией, они страхуют свой автомобиль. Нет, это не так. Абривиатура расшифровывается следующим образом: Обязательное Страхование Авто Гражданской Ответственности. Отсюда мы видим, что страхуем мы не свою машину(!), а свою ответственность перед другими участниками дорожного движения! Таким образом попадая в ДТП по вине другого человека нам не приходится платить за ремонт собственного коня, хотя тут вопросы спорные, зачастую суммы выплат не покрывают все расходы работ по восстановлению. Тут действуют хитрые понятия страховых компаний "об амортизации и износе металла", что лично мне не понятно. Но это уже совершенно отдельная тема.
И так полис автогражданки. Из чего же он состоит?
Формула расчёта проста: ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП
Разберёмся в абривиатурах:
ТБ – базовая ставка
Основой для расчета цены страховки является именно этот показатель. Она определяется в зависимости от двух факторов. Первый – категория и тип транспортного средства, второй – статус его владельца, а именно физическое лицо или юридическое. Ставки имеют нижний и верхний предел, которые компании определяют сами. Именно по этому сумма полиса отличается в разных компаниях.
КТ – показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
Ну тут все просто. Разные регионы РФ, имеют разный коэффициент. Обусловлено это тем, что в разных городах, люди имеют разный доход, а так же отличается плотность дорожного движения.
КБМ – параметр безаварийности или «бонус-малус», он же всеми известная скидка от безаварийного стажа вождения.
КВС – числовой показатель, учитывающий возраст и стаж водителя или водителей.
Чем младше водители (до 21 года) и меньше стаж (до 3х лет), тем выше коэффициент.
КО – параметр ограничения водителей.
Учитывает формат страховки. Если полис делается "без ограничений" то коэффициент равен 2,32 для физических лиц, для юридических лиц 1,97.
Если же мы вписываем водителей, то коэффициент равен 1, и никак не влияет на стоимость.
КС – коэффициент, формирующийся от периода использования автомобиля.
Ещё его называют сезонность. То есть, данный параметр регулирует стоимость полиса от конечной цены. Если же мы делаем полис на 1 год, коэффициент равен 1.
КП – коэффициент длительности страховки для иностранных граждан.
Заменяет КС в том случае, если речь идет о транспортных средствах, зарегистрированных на территории иностранного государства. Значение КП аналогично указанному выше коэффициенту сезонности с добавлением временных промежутков.
КМ – показатель, который зависит от мощности ТС.
Ниже я собрала актуальные таблицы на 2022 год (возможно были внесены какие-тоизменения, сведения чисто для ознакомления) :
✅️
✅️
✅️
✅️
✅️
✅️
✅️
✅️
✅️
✅️
✅️
✅️
✅️
✅️
Теперь на примере своего субару попробуем рассчитать стоимость ОСАГО.
Нас интересует нижняя табличка, в которой мы видим уже знакомые абривиатуры.
Базовая ставка 4105р.
Территориальной коэффициент Московской области равен 1,56
КВМ — 0,8 (это означает 7 лет безаварийной езды)
КВС — 1,01. Опять же смотрим по таблице. В моем случае оба водителя старше 30 лет и водительский стаж от 7-9лет (здесь присутствует ошибка в полисе, коэффициент должен быть 0,95)
Далее КО, КС и КП равны 1, так как мы оформляем страховку закрытого типа, и к управлению субару я допускаю только мужа и соответственно себя. Полис будет действовать год, и автомобиль не стоит на учёте в другом государстве.
И последний столбец нашей таблицы это КМ, мощность нашего ТС. Тут коэффициент равен 1,4 ( а должен 1,6, т.к. мощностьдвигателя свыше 150л.с.)
Перемножаем все данные, 4105×1,56×0,8×1,01×1×1×1×1,4=7243р, и получаем сумму, которую мы должны заплатить за ОСАГО.
Хочу обратить внимание на некоторые важные моменты!
За мою практику работы с клиентами, очень часто задавался один и тот же вопрос. "У меня права с 2000 года, всегда страхую машину, почему скидки нет?"
Отвечаю:
1 вариант, почему такое могло произойти.
Как мы уже выяснили скидку образует безаварийное вождение (КБМ) на протяжении всего стажа. Если же по вашей вине произошло ДТП, компания передаёт данные и вместо скидки вы получаете повышающий коэффициент. Это можно посмотреть в представленной выше таблице.
2 вариант, самый распространённый.
Представим ситуацию, которая знакома очень многим. Наконец-то получаешь долгожданные права, друг/подруга/родители делают на тебя страховку. Но при этом, как правило, сделать страховку "без ограничений " выходит гораздо выгоднее, чем вписывать новоиспеченого водителя. Так продолжается пару лет. В последствии новый водитель не числится в базах страховых компаний, соответственно данные о нем не поступают и страховой стаж не идёт. А когда приходит время, и разговор начинает идти о том чтобы "вписать" себя как водителя, оказывается скидок то и нету. Поэтому я рекомендую всегда вписывать себя как водителя!
Надеюсь кому-то мои старания пригодились)))
Всем ровных дорог, потрясающих эмоций и весеннего солнышка) ваша Хулиганка🤗
Комментарии 12
Палка о двух концах.Дополнить хотелось, про скидку большую за безаварийную езду. Для многих страховых с таким раскладом, да если и авто с маломощным двигателем -сразу отказ🤷♂️
Скидка даётся ежегодно, это и есть тот самый кбм. А про малолитражки не поняла. Сама ездила на 50лс и всегда все было нормально
60 л.с у форда и кбм 0.46. Это отказ у всех страховых без обьяснения. А просто это не выгодно компании. На одном и том же агрегаторе забивая 60 л.с программа насчитывает 2К с копейками и не переходит к оплате, вылетает. Зато ставлю 115 л.с /от другой комплектации/ без проблем 6800 и переход к оплате . Это ради эксперемента, в подтверждение обьяснения страховых как возможную причину. А некоторые так говорят что машина старше 12 лет, не страхуем( сбер )
www.drive2.ru/l/616029153203856095/
Возможно после сьемки в ГЛАВНОЙ ДОРОГЕ, про страховые приключения отказывает альфа www.drive2.ru/l/523058848005619817/
Никогда с таким не сталкивалась. Тут ничего не могу сказать.
Уверен, многим будет полезной информация. От себя хотел бы дополнить, что будучи даже опытным автомобилистом не стоит "сидеть на насиженном месте". Так, будучи застрахованным по осаго в Альфе — пошел по другим сайтам с просчетом стоимости. В Тинькофф оказалось на 15% дешевле. Что интересно, забив те же данные в приложении тинькоф (а не на сайте) получил ценник в 1,5 раза больше. Не знаю как это работает, но факт остается фактом. Так что даже в рамках одной страховой ценник может разниться в зависимости от точки входа.
Еще, есть такие ребята — авто-подбор.рф В свое время чуть не стал их клиентом. Хотел у них заказать осмотр, но в итоге взял машину из салона. Так вот. Они предоставляют и услуги по страхованию с партнерской скидкой. Через них взял первое КАСКО с ощутимой скидкой. ОСАГО они тоже делают.
Благодарю за дополнения! Сейчас тоже оформляю страховку через Тинькофф, но ввиду того что мой авто не имеет VIN заявку возможно оформить только на сайте, недоработка мобильного приложения, но было бы интересно проследить изменения в ценах))
Можно подробнее про КС. Я использую три из своих ТС только в летний период (апрель-октябрь). Страховку делают на полгода, сумма на 20% меньше, чем на год. Обратился в другую страховую, там смогли сделать на 7 месяцев. Как все-таки рассчитывается этот коэффициент, влияет ли зима или лето? Все-таки зимой попасть в ДТП шансов больше. И почему в одной страховой делают помесячно, а в другой только год и полгода? Какой-то порядок есть или они имеют право это сами устанавливать?
Заранее спасибо!
Добрый вечер! Сезон не увеличивает или не уменьшает коэффициент. По сути это лишь процент, который необходимо оплатить от общей стоимости страхового полиса. Разные компании имеют свою политику и порядок, по которым они вправе устанавливать условия страхования. К примеру РЕСО за страховку на 3 месяца устанавливает плату 50% от стоимости полиса. А если делать на пол года сумма составит 75%. Так же как и базовая ставка, это только политика компании, не более того. Ну и не стоит забывать, что страховые агенты, люди получающие свой доход только от процента заключённых договоров. Чем выше сумма поступающая от нас, тем выше комиссия. Мне известны случаи, когда агенты намеренно отказывались делать полис без дополнительных услуг, либо полис на пол года, тк это не выгодно лично им.
Сама же, в этот раз, я столкнулась с ситуацией когда моя страховая компания мне выставила счёт в 9000р, что к слову на 1500р больше чем в прошлом году. Поэтому я решила разобраться в данном вопросе и сравнила цены и условия страхования в разных конторах. На данный момент, планирую заключать договор с банком Тинькофф, так как там самая низкая ТБ. Ну и держателям дебетовых карт приятный бонус ввиде кешбека.
Надеюсь помогла Вам разобраться с данным вопросом)))
Спасибо, примерно так я и думал. У меня в городе сейчас самая дешевая получается в сбере, товарищ делал недавно. Я в СОГАЗе до этого делал всегда. Придется так и делать на полгода и немного доезжать с просроченной. Вообще конечно система далека от идеала.
Тут не поспоришь. Но сейчас найти выгодное предложение проще, тк стало много компаний, и конкуренция возросла.
Благодарю за информацию 👍
Рада что пригодилось)