Как обманывают автовладельцев при выдаче кредита

Кредит под залог авто позволяет быстро получить займ, если срочно понадобились наличные. Однако такая сделка может обернуться негативными последствиями.

В этом материале я расскажу, опасно ли брать кредит под залог машины и какие риски при этом возможны.

КАК ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ И ЧЕМ ОН ОПАСЕН ДЛЯ ЗАЕМЩИКА

Выдавать автокредит под залог машины закон не запрещает. Схема очень проста: вы берете взаймы у автоломбарда или микрофинансовой фирмы деньги и отдаете в залог авто. Именно оно является гарантией того, что вы погасите долг. Некоторые кредиторы забирают машины до момента возврата денег либо оставляют их владельцам, но забирают ПТС, чтобы должники не смогли продать или подарить автомобили, пока не полностью рассчитаются с долгом.

Условия получения кредита заманчивы:

• кредитная история не имеет никакого значения;
• можно пользоваться машиной, если банк оставит ее и заберет только ПТС;
• не нужно предоставлять справку о доходах и искать поручителей;
• начальные ставки по кредиту бывают ниже, чем в крупных банках.

Вы можете подумать, что сделка очень выгодная, но это только иллюзия. Кредит под залог автомобиля выгоден только кредитору, и он не только не расстроится, если вы не выплатите долг, но даже сделает все возможное, чтобы так и произошло. Ведь в таком случае он получит право забрать ваш автомобиль.

Также читайте: Не могу платить автокредит – что делать?

КАК КРЕДИТОРЫ ОБМАНЫВАЮТ АВТОВЛАДЕЛЬЦЕВ

Кредиторы используют различные схемы обмана:

• Предлагают очень заманчивый договор с низкой процентной ставкой – 1-3% по кредиту. Но такая ставка может быть лишь в первый месяц, а далее она начнет стремительно расти.

• Предлагают подписать не кредитный договор под залог машины, а два договора – купли продажи и лизинга. То есть заемщик лишается прав на свою машину до выплаты долга и будет пользоваться ей по договору лизинга. Разумеется, продажа авто будет оформлена не по рыночной цене, а по минимальной. Если пропустить хоть бы один платеж, запустится система штрафов и неустоек, и машина уже не принадлежит собственнику.

• Просрочка платежа на месяц, а иногда даже день, может привести к увеличению процентной ставки в разы. Может быть применена штрафная неустойка. Если заемщик не потянет платежи, он останется без машины. Даже досрочное погашение кредита обернется штрафами, так как кредитору это невыгодно.

Чтобы завладеть автомобилем должника, кредиторы идут на различные уловки. При этом их действия нельзя назвать мошенничеством, ведь действуют такие фирмы в соответствии с нормами законодательства. Чтобы не попасть в финансовую ловушку, нужно быть внимательным при подписании договора.

Также читайте: Как взять кредит под залог автомобиля и не остаться ни с чем

РАССКАЖУ ИСТОРИЮ, КОТОРАЯ ПРОИЗОШЛА С ЖИТЕЛЕМ ПЕРМИ В 2017 ГОДУ

Мужчине срочно понадобились деньги, и после мониторинга фирм в интернете он остановил свой выбор на маленькой организации. Занял всего 100 тыс. рублей и был уверен, что отдаст их.

Фирма предложила на подписание договор купли-продажи, мол, это гарантия, что деньги будут возвращены. Мужчина поставил свою подпись на договоре и взял свою машину в аренду по договору лизинга на период выплаты долга.

В марте 2018 года мужчина просрочил платеж и тут же написал кредитору заявление об отсрочке платежа. Но в ответ ему пришло уведомление, что условия договора нарушены, и авто теперь не в залоге, а принадлежит компании-кредитору. Кредит закрыт, и никаких претензий у кредитора к нему нет.

Рыночная цена заложенной машины составляла 400 тыс. рублей. Из-за долга в 100 тыс. рублей мужчина ее лишился.

Также читайте: Как оформить машину в наследство или в подарок

МОЖНО ЛИ БРАТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит под залог авто брать можно, но нужно тщательно взвесить все риски:

• нарушите график платежей – увеличат процентную ставку и назначат штрафную неустойку;
• не сможете платить по кредиту – лишитесь автомобиля;
• если лишитесь машины, никто не вернет вам деньги, которые вы уже внесли по кредиту;
• если срочно понадобятся деньги, не сможете продать машину, так как она фактически не ваша, а является собственностью кредитора, пока долг не выплачен. Кроме того, покупатель быстро выяснит, что машина в залоге, если решит проверить авто через «Автокод», и откажется от покупки.

Таким образом, брать кредит с залогом машины можно только в самом крайнем случае. Лучше взять ссуду в крупном банке, попросить денег у родни и друзей либо продать автомобиль. Чтобы быстрее найти покупателя, придется дать хорошую скидку, и все равно это выгоднее, чем сдавать авто в автоломбард.

Также читайте: Отказали в регистрации автомобиля в ГИБДД. Что делать, если машину не ставят на учет?

КАК ПРАВИЛЬНО ОФОРМЛЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Если вы испробовали все указанные варианты, и ничего не вышло, взять кредит под залог машины можно, но:

• Выберите организацию, которая работает на рынке уже давно. Почитайте отзывы о ней на сторонних сайтах, изучите условия кредитования на сайте организации. Можно подать заявку сразу в несколько крупных банков через онлайн-агрегатор, сравнить предложения и выбрать самое выгодное.

• Если фирма вместо залогового договора настаивает на подписании договоров купли-продажи и лизинга, отказывайтесь от сделки. Также нельзя подписывать генеральную доверенность с правом продажи.

• Не берите кредит под залог авто, если сумма займа значительно меньше рыночной цены машины.

• Если хоть одно из условий или терминов договора вам непонятны, не подписывайте его, а покажите юристу, который разъяснит все непонятные для вас нюансы. При отказе фирмы дать вам бланк договора откажитесь от сделки.

Также соблюдайте осторожность, подписывая документы. Проследите, чтобы вам не подложили в кипу бумаг доверенность или другие бумаги, которые вы не читали. Ставьте подпись на каждой странице договора, чтобы ее не смогли заменить.

Также читайте: Обязан ли водитель садиться в автомобиль ГИБДД

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ МАШИНА УЖЕ ЗАЛОЖЕНА В БАНКЕ

Если ваша машина уже в залоге, и вы боитесь остаться без денег и авто, нужно:

• Исправно исполнять условия договора, не нарушать график платежей, чтобы не нарваться на штрафные санкции и не увеличить свой долг в несколько раз.

• При возможности обратиться к юристу с договором, по которому брали кредит под залог авто, и платежные документы. Специалист изучит документы и расскажет, какие подводные камни в них содержатся и как можно досрочно погасить кредит с минимальной переплатой.

После выплаты кредита выполните еще две важные вещи:

• Возьмите у кредитора справку об отсутствии долга и документы, подтверждающие расторжение договора и отсутствие залога на автомобиле.

• Проверьте машину на залог через «Автокод», чтобы убедиться, что кредитор его снял. Иногда автоломбарды и МФО забывают снять ограничения, и авто продолжает висеть в базе, как залоговое.

Также читайте: Противопоказания к вождению автомобиля

КРАТКИЙ ЧЕК-ЛИСТ

• Оформляя автокредит по залог авто, вы можете остаться без денег и машины.

• При выдаче кредита организация может скрыть условия договора, подразумевающие увеличение процентной ставки, штрафы за досрочное погашение долга и просрочку платежа.

• Обращайтесь только в проверенные фирмы.

• Не подписывайте договор лизинга и купли-продажи на авто и не оформляйте займ, если его сумма меньше стоимости автомобиля.

• Чтобы не потерять деньги и машину, обратитесь к юристу. Он скажет, есть ли в договоре скрытые моменты.

Ранее я рассказывал о программах льготного автокредитования со скидкой от государства. Здесь можете почитать, как переоформить ОСАГО при смене собственника автомобиля. А в этой статье разбирался, как вернуть права после лишения.

Если вам интересны какие-то темы, предлагайте в комментариях.