Можно ли продать автомобиль в кредите и как это сделать законно

Бывают ситуации, когда нужно продать кредитный автомобиль. Например, если вы больше не можете вносить платежи из-за потери работы, нетрудоспособности или вам срочно понадобились деньги на лечение или другие важные нужды.

В этом материале я расскажу, можно ли продать автомобиль в кредите и как это правильно сделать.

МОЖНО ЛИ ПРОДАТЬ МАШИНУ В КРЕДИТЕ

Водители часто задаются вопросом: «Могу ли я продать машину в кредите?». Да, можете, но только получив согласие кредитора (банка).

Однако и тут есть подводные камни:

• Не каждого покупателя заинтересует кредитная машина.

• Процесс продажи кредитного авто может длиться до полугода. Вы не сможете быстро выручить деньги, плюс, потеряете в деньгах до 30%.

У продажи кредитного авто есть только один плюс – вы избавитесь от долга перед кредитором.

Перед тем, как продать автомобиль в кредите, изучите кредитный договор с банком, в частности пункты, касающиеся досрочного погашения кредита и правил вывода машины из-под залога.

Если долг небольшой, имеет смысл его погасить, а уже после продать авто по рыночной стоимости.

Продажа машины втайне от банка противозаконна, поскольку вы не являетесь ее собственником, пока не выплатите ее полную стоимость. Сделка купли-продажи будет признана недействительной, и по п. 2 ст. 346 ГК РФ банк потребует с вас полного возмещения убытков.

Также читайте: Как обманывают автовладельцев при выдаче кредита

ПОЧЕМУ НЕ ПОЛУЧИТСЯ ОБМАНУТЬ ПОКУПАТЕЛЯ

Продать кредитное авто покупателю, не оповестив его об обременениях на машине, будет тяжело.

• Во-первых, вас выдаст дубликат ПТС, выданный взамен оригинального техпаспорта, изъятого банком, чтобы вы не смогли продать машину без ведома кредитора.

• Во-вторых, автомобиль будет числиться в залоге, и проверка авто через специальный сервис это покажет. Потенциальный покупатель узнает о проблеме – ваш обман раскроется, а доверие потеряется.

Лучше честно признаться, что автомобиль в кредите, и предложить законные варианты покупки, о которых я расскажу ниже.

Также читайте: Не могу платить автокредит – что делать?

КАК ПРОДАТЬ МАШИНУ В КРЕДИТЕ ЗАКОННО

Есть несколько способов продажи авто в кредите, которые не повлекут за собой негативных последствий и являются абсолютно законными. Рассмотрим две ситуации – когда банк изъял ПТС до полного погашения кредита и когда техпаспорт остался на руках.

Как продать машину в кредите без ПТС на руках

Первое, что следует сделать в этом случае, – обратиться в банк, сообщить причины, по которым собираетесь продать машину, и попросить разрешение на сделку.

Работник банка предложит вам несколько вариантов решения проблемы:

• прибегнуть к процедуре реструктуризации или рефинансирования, то есть изменить условия платежей, чтобы снизить вашу финансовую нагрузку;
• взять кредитные каникулы на срок до полугода и за это время найти другую работу и решить проблемы с платежеспособностью;
• найти покупателя самостоятельно;
• продать авто при помощи банка;
• продать авто через аукцион;
• продать авто через автосалон.

Если первые два варианта вас не устраивают, то остаются другие, о которых расскажу ниже.

Также читайте: Продал машину, а штрафы приходят. Что делать?

Проведение сделки по доверенности

Можно продать машину, если она в кредите, по доверенности.

Сделка проводится следующим образом:

• Вы находите покупателя, отправляетесь с ним к нотариусу, где заверяете свое желание совершить куплю-продажу автомобиля, и оформляете доверенность на покупателя.
• Покупатель отдает вам часть суммы, необходимой для закрытия автокредита.
• Вы выплачиваете остаток долга по кредиту, снимаете с машины обременения и забираете ПТС.
• Вы с покупателем оформляете стандартную куплю-продажу машины, и новый собственник передает вам остаток суммы за авто.

Единственный минус такой сделки – сложность с поиском покупателя, согласного передать деньги незнакомому человеку, пусть даже и по доверенности.

Иногда покупатель передает продавцу сумму за минусом остатка долга по кредиту и гасит долг самостоятельно, снимая с авто все обременения.

Также читайте: Как взять кредит под залог автомобиля и не остаться ни с чем

Переоформление кредита на покупателя

Банк может одобрить переоформление кредита на другого человека – покупателя, если у него хорошая кредитная история и он платежеспособный.

Сделка оформляется следующим образом:

• вы находите покупателя, согласного купить кредитное авто;
• подаете заявление в банк на переоформление договора кредитования на другое лицо – покупателя;
• дожидаетесь, когда банк одобрит кандидатуру покупателя;
• переоформляете кредит на покупателя, а разницу с вычетом суммы долга по кредиту он передает вам.

Минус такой сделки – если банк не одобрит переоформление автокредита на найденного вами покупателя, придется искать другого.

Также читайте: Что делать, если допустил ошибку в договоре купли-продажи

Продажа кредитной машины через банк

Банк может выступать гарантом сделки, то есть третьей стороной договора. Участие кредитора делает сделку максимально безопасной для продавца и покупателя, но за свое посредничество он запросит 1-3% от продажной стоимости авто.

Покупатель выплатит остаток долга по кредиту банку, а вам отдаст остаток сумы за минусом долга. Банк передаст покупателю ПТС, и новый собственник без проблем переоформит на себя машину в ГАИ.

Также читайте: Что делать со страховкой при продаже автомобиля

Можно ли продать машину, взятую в кредит, с аукциона

Банки реализуют с аукциона залоговые машины, когда должник перестает платить по займу. Так кредиторы компенсируют свои убытки.

Если вы настоите на том, что хотите продать авто с аукциона, подадите в банк заявку и сошлетесь на инвалидность, наличие других долгов и иные обстоятельства, влияющие на платежеспособность, банк может пойти вам навстречу.

Однако следует знать, что такой вариант продажи может оказаться невыгодным для вас, если авто будет продано за сумму, которая не перекроет долг по кредиту. Тогда придется искать деньги, чтобы выплатить банку остаток долга.

Также читайте: Как безопасно продать авто на запчасти и не сесть за решетку

Погашение долга по автокредиту

Самый выгодный вариант – выплатить долг банку, забрать ПТС и спокойно продать машину по рыночной цене.

Деньги на погашение остатка по кредиту можно взять:

• в другом банке, оформив потребительский кредит и погасив после продажи авто;
• оформить кредитную карту на сумму долга по автокредиту;
• оформить рефинансирование в другом банке без оформления залога;
• взять взаймы у родни или друзей под расписку.

Не забудьте за 30 дней уведомить банк, что собираетесь досрочно выплатить кредит.

Также читайте: Как продать машину по доверенности

Продажа кредитной машины через салон по trade-in

Есть салоны, скупающие по trade-in не только подержанные, но и кредитные машины.

Чтобы продать кредитное авто таким способом:

• пригоните машину в автосалон, где ее осмотрит специалист;
• оформите покупку новой машины;
• оформите договор обмена и акт приема-передачи.

Этот вариант пригодится, если вы захотите купить новую машину, в то время как за старую еще не выплачен кредит. Салон сам погасит долг банку, но новая машина будет дороже, и придется платить кредит уже за нее. Кроме того, салон купит вашу машину за цену, гораздо ниже рыночной.

Также читайте: Что делать после продажи автомобиля

Продажа кредитной машины с заменой залога

Банк может разрешить вам заменить предмет залога, то есть вместо автомобиля, который планируете продать, заложить другое имущество, например: дачу, дом или другой автомобиль.

Новый предмет залога должен отвечать следующим требованиям:
• на нем не должно быть обременений;
• его цена должна покрывать убытки банка, если вы прекратите платить по кредиту.

Вы продолжите выплачивать кредит, но сможете законно продать автомобиль по рыночной цене.

Также читайте: Налог с продажи автомобиля: сумма налога с продажи автомобиля для физических лиц

Как продать машину в кредите с ПТС

Даже если у вас на руках ПТС, это не значит, что вы вправе продать авто без разрешения банка. Вам в любом случае нужно обратиться к кредитору за разрешением и только после этого выбрать один из предложенных мною способов продажи кредитного авто.

Получить дубликат ПТС не составит труда – достаточно обратиться в ГАИ и заявить об утере документа. Найти неосмотрительного покупателя, который не станет проверять историю автомобиля, тоже можно. Но такая сделка незаконна и сулит большие неприятности как для вас, так и для покупателя.

Как только ваши платежи по кредиту прекратятся, банк подаст в суд и заберет машину у покупателя в счет уплаты долга по кредиту. Договор с покупателем будет признан недействительным. Покупатель, если не сможет доказать, что добросовестно проверил авто на залог перед покупкой, лишится и денег, и машины. Затем он обратится в полицию с заявлением о мошенничестве, и вас привлекут по статье 159 УК РФ, предусматривающей наказание до двух лет лишения свободы.

За незаконное обогащение и использование чужих денег наказание предусмотрено статьей 1102 и статьей 1107 ГК РФ, по которым вы должны будете возместить покупателю его убытки, связанные с незаконной куплей-продажей авто.

Поэтому советую быть максимально честным с покупателем и предложить ему один из вариантов законной покупки кредитной машины.

Итак, если взял в кредит машину, ее можно продать только с разрешения банка и указанными выше способами. Нельзя скрывать от покупателя, что авто кредитное, чтобы не получить уголовное наказание за мошенничество.

Ранее я рассказывал, как снять машину с учета после продажи. Также давал рекомендации, как безопасно продать автомобиль – сохранить деньги и жизнь.